Prevención del fraude en transferencias inmediatas

El 3 de septiembre de 2026, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) dictó la Comunicación “A” 8473. Allí introdujo nuevas disposiciones para mitigar el fraude en los pagos electrónicos y aplicarán a las entidades financieras y a los Proveedores de Servicios de Pago que ofrecen Cuentas de Pago (PSPCP).

Con información que le suministre el BCRA y aquella que se encuentra en la Central de Prevención de Fraude, los administradores de esquemas de pago de transferencias inmediatas (AEP) deberán elaborar un puntaje, ranking o medida análoga (score) de riesgo de fraude para cada CUIL/CUIT de una persona humana. Ese score deberá ser suministrado por las AEP a las entidades financieras y a los PSPCP que originen transferencias inmediatas, mediante un archivo mensual actualizado y una API[1] de consulta del score actualizado.
 

Las entidades financieras y los PSPCP deberán utilizar e incorporar el score en:
 

1. las altas de nuevos clientes y la apertura de cuentas;
2. el monitoreo transaccional de todas las modalidades de transferencias, tanto de clientes ordenantes como receptores;
3. la revisión periódica de su padrón de titulares de cuentas;
4. sus políticas y procedimientos de gestión del riesgo.

Los plazos de adecuación son:
 

• Para administradores de esquemas de pago: 120 días corridos desde la publicación de la comunicación.
• Para entidades financieras y PSPCP: 60 días corridos para altas, apertura de cuentas y revisión del padrón, y 90 días corridos para el monitoreo transaccional −contados desde que los AEP les suministren la documentación técnica del score−.

El incumplimiento podrá dar lugar a las sanciones de los artículos 41 y 42 de la Ley de Entidades Financieras.